С 1 июля 2026 года Банк России вводит новые ограничения на выдачу ипотечных кредитов и займов под залог. Эти изменения направлены на снижение рисков для финансовых учреждений и защиту клиентов с высокой долговой нагрузкой. Согласно Кабардино-Балкарской правде, новые лимиты будут касаться заемщиков с соотношением их доходов к ежемесячным кредитным обязательствам, что особенно актуально в условиях растущей просрочки по ипотечным кредитам.

Клиенты, чья долговая нагрузка превышает 50%, теперь столкнутся с более строгими требованиями. Например, для новых ипотечных займов на строящееся жилье с показателем долговой нагрузки свыше 80% или с первоначальным взносом ниже 20% не может составлять более 5% от общего числа выданных кредитов. В случае с ипотекой на вторичное жилье этот показатель составляет 15%, причем только 5% из этой доли могут быть выданы заемщикам с долговой нагрузкой выше 50%.

Увеличение уровня просрочки объясняется тем, что на рынок «выходит» значительное количество кредитов, выданных в предыдущие годы, включая те, которые были выданы в рамках массовых льготных программ. Чтобы избежать дальнейших рисков, Центробанк России ужесточает стандарты кредитования, что позволит банкам сохранить более устойчивую кредитную портфель.

Также внесены изменения в правила выдачи ипотечного кредита на индивидуальное жилищное строительство. Теперь не более 28% заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% могут получить такие кредиты, а среди них лишь 3% — с показателем долговой нагрузки выше 80%.

Что касается нецелевых кредитов под залог недвижимости, то здесь также действуют новые ограничения. Доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% не должна превышать 18%, а с ПДН выше 80% — 3%. Аналогичные правила вводятся и для нецелевых кредитов под залог автомобиля, где только 18% заемщиков с ПДН выше 50% смогут их получить, и 3% с ПДН выше 80%.

Центробанк России рассматривает нецелевые кредиты как «спасательный круг» для заемщиков, которые уже имеют задолженности. Однако, по мнению регулятора, это может привести к увеличению рисков, так как такие заемщики, несмотря на наличие залога, могут оказаться финансово неустойчивыми.